Затратные метры: переплата по ипотеке может вырасти на 40% после отмены льгот

Размер переплаты по ипотеке в регионах, где отменят льготные условия, в среднем увеличится примерно на 40%, а итоговая стоимость кредита — почти на 13%. Такие подсчеты для займа сроком на 15 лет по просьбе «Известий» сделали участники рынка недвижимости. Ранее в ЦБ предложили продлить программу льготной ипотеки под 6,5% только в 24 регионах. При расчете увеличения переплаты помимо типовых параметров жилищного кредита аналитики учитывали риски повышения ключевой ставки. Удорожание ипотеки может привести к сокращению спроса на недвижимость, за которым может последовать и снижение темпов подорожания жилья, считают в отрасли.

Отмена льгот

С весны 2020-го в России действует антикризисная программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки. Часть банков, используя субсидию, выдают кредиты по более выгодным условиям — под 5,85–6,1% годовых, сказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Строй, кто идет: глава ЦБ назвала регионы с перспективой продления льготной ипотеки В 24 субъектах пролонгация программы не должна привести к росту цен на недвижимость, считает регулятор

Программа действует до 1 июля 2021 года. Затем, как сообщали «Известия», ее могут продлить только в 24 регионах. В их числе Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская области.

При популярном сроке ипотеки в 15 лет и сумме первоначального взноса 15%, если после отмены субсидированной ставки на новостройки она с минимальных 5,85% вырастет до 8% (без субсидирования) итоговая стоимость квартиры с учетом переплаты по процентам вырастет почти на 13%, сообщила Татьяна Решетникова. Сама переплата увеличится на 42,7% (при выплате кредита по графику), добавила она.

Например, если жилье стоит 6 млн рублей, минимальный первоначальный взнос 15% составит 900 тыс. рублей, сумма кредита — 5,1 млн. При сроке ипотеки 15 лет и ставке 5,85%, ежемесячный платеж равен 42,6 тыс. рублей, переплата за весь срок — 2,57 млн рублей, итоговая стоимость покупки — 8,57 млн рублей. Если ставка увеличивается до 8%, ежемесячный платеж составит 48,7 тыс. рублей, переплата вырастет на 42,7%, до 3,67 млн рублей, а итоговая стоимость — на 12,8%, до 9,67 млн, привела расчет Татьяна Решетникова.

Здоровый ажиотаж: кому достанется льготная ипотека Почему Центробанк настаивает на сворачивании популярной программы по покупке жилья

Сегодня средняя ставка по базовым программам на новостройки составляет около 7,9%, напомнил управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Во второй половине года на размер ипотечной ставки повлияет и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, добавил эксперт. В марте регулятор повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5% годовых, напомнил он. — В условиях высокой инфляции дальнейший рост ставки неизбежен, и к концу года она может превысить 5%. В этом случае размер базовой ставки по кредитам для новостроек увеличится как минимум до 8%, а по самым пессимистичным прогнозам — до 9%, — указал Андрей Колочинский. Сейчас разница между ставками по льготной ипотеке и по стандартным программам составляет 2–2,5 п.п., отметили в пресс-службе ПСБ.

После завершения льгот ставки на первичном рынке жилья ожидаемо вырастут, что отразится на сумме переплаты за весь период кредита, добавили там. Расставить проценты: в ряде банков подорожали ипотечные кредиты С апреля условия по жилищным программам пересмотрят финансовые организации из топ-50 При средней стоимости однушки в Москве 9 млн рублей, первоначальном взносе 20% и сроке кредитования 15 лет, размер переплаты при ставке 6% составит 3,7 млн рублей. Если увеличить ставку до 8,5%, размер переплаты вырастет до 5,5 млн рублей, то есть почти на 40%, посчитал Андрей Колочинский.

При таких вводных общая переплата по кредиту за 15 лет составит 82%, добавил аналитик ипотечного рынка Андрей Бархота. Размер компенсации банкам со стороны государства составляет около 40% от текущего размера ключевой ставки, отметил руководитель кластера розничного кредитования «МТС Банка» Иван Барсов.

При отмене программы господдержки эта разница будет включена в размер процентной ставки по ипотеке, пояснил он. Расчеты по переплате в целом отражают реальность, согласна главный аналитик «Циан.Ипотека» Виктория Кирюхина. Например, при сумме кредита в 6 млн рублей на 15 лет по ставке 6,5% годовых переплата составит 3,4 млн рублей. Если ставка вырастет до 8%, переплата за эти же 15 лет будет уже 4,3 млн (+26%). При ставке в 8,5% переплата составит 4,6 млн (+35%), сказала она.

— При среднем чеке в 2,5 млн рублей и сроке кредита в 15 лет при росте ставки на 1,5% переплата увеличится на 27%. Ежемесячный платеж клиента вырастет чуть более чем на 2 тыс. рублей в месяц. Чтобы переплата клиента увеличилась на 40%, ипотечная ставка должна вырасти примерно на 2,2 п.п., — добавила руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош. Но для тех, кто уже взял льготный жилищный кредит, вопрос увеличения переплаты неактуален, подчеркнул коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.