логотип
Москва Москва Москва
+7 800 222-02-02 +7 800 222-02-02
Сердце Сибири
ПРИНЦИП
Звездный
Колумб
Европейский берег
Донской Квартал
Квартал на Московском

Затратные метры: переплата по ипотеке может вырасти на 40% после отмены льгот

7 Апреля 2021

Размер переплаты по ипотеке в регионах, где отменят льготные условия, в среднем увеличится примерно на 40%, а итоговая стоимость кредита — почти на 13%. Такие подсчеты для займа сроком на 15 лет по просьбе «Известий» сделали участники рынка недвижимости. Ранее в ЦБ предложили продлить программу льготной ипотеки под 6,5% только в 24 регионах. При расчете увеличения переплаты помимо типовых параметров жилищного кредита аналитики учитывали риски повышения ключевой ставки. Удорожание ипотеки может привести к сокращению спроса на недвижимость, за которым может последовать и снижение темпов подорожания жилья, считают в отрасли.

Отмена льгот

С весны 2020-го в России действует антикризисная программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки. Часть банков, используя субсидию, выдают кредиты по более выгодным условиям — под 5,85–6,1% годовых, сказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Строй, кто идет: глава ЦБ назвала регионы с перспективой продления льготной ипотеки В 24 субъектах пролонгация программы не должна привести к росту цен на недвижимость, считает регулятор

Программа действует до 1 июля 2021 года. Затем, как сообщали «Известия», ее могут продлить только в 24 регионах. В их числе Башкортостан, Удмуртия, Мордовия, Алтай, Дагестан, Чечня, Ингушетия, Ставропольский край, Новосибирская, Ростовская, Челябинская, Ярославская области.

При популярном сроке ипотеки в 15 лет и сумме первоначального взноса 15%, если после отмены субсидированной ставки на новостройки она с минимальных 5,85% вырастет до 8% (без субсидирования) итоговая стоимость квартиры с учетом переплаты по процентам вырастет почти на 13%, сообщила Татьяна Решетникова. Сама переплата увеличится на 42,7% (при выплате кредита по графику), добавила она.

Например, если жилье стоит 6 млн рублей, минимальный первоначальный взнос 15% составит 900 тыс. рублей, сумма кредита — 5,1 млн. При сроке ипотеки 15 лет и ставке 5,85%, ежемесячный платеж равен 42,6 тыс. рублей, переплата за весь срок — 2,57 млн рублей, итоговая стоимость покупки — 8,57 млн рублей. Если ставка увеличивается до 8%, ежемесячный платеж составит 48,7 тыс. рублей, переплата вырастет на 42,7%, до 3,67 млн рублей, а итоговая стоимость — на 12,8%, до 9,67 млн, привела расчет Татьяна Решетникова.

Здоровый ажиотаж: кому достанется льготная ипотека Почему Центробанк настаивает на сворачивании популярной программы по покупке жилья

Сегодня средняя ставка по базовым программам на новостройки составляет около 7,9%, напомнил управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Во второй половине года на размер ипотечной ставки повлияет и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, добавил эксперт. В марте регулятор повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5% годовых, напомнил он. — В условиях высокой инфляции дальнейший рост ставки неизбежен, и к концу года она может превысить 5%. В этом случае размер базовой ставки по кредитам для новостроек увеличится как минимум до 8%, а по самым пессимистичным прогнозам — до 9%, — указал Андрей Колочинский. Сейчас разница между ставками по льготной ипотеке и по стандартным программам составляет 2–2,5 п.п., отметили в пресс-службе ПСБ.

После завершения льгот ставки на первичном рынке жилья ожидаемо вырастут, что отразится на сумме переплаты за весь период кредита, добавили там. Расставить проценты: в ряде банков подорожали ипотечные кредиты С апреля условия по жилищным программам пересмотрят финансовые организации из топ-50 При средней стоимости однушки в Москве 9 млн рублей, первоначальном взносе 20% и сроке кредитования 15 лет, размер переплаты при ставке 6% составит 3,7 млн рублей. Если увеличить ставку до 8,5%, размер переплаты вырастет до 5,5 млн рублей, то есть почти на 40%, посчитал Андрей Колочинский.

При таких вводных общая переплата по кредиту за 15 лет составит 82%, добавил аналитик ипотечного рынка Андрей Бархота. Размер компенсации банкам со стороны государства составляет около 40% от текущего размера ключевой ставки, отметил руководитель кластера розничного кредитования «МТС Банка» Иван Барсов.

При отмене программы господдержки эта разница будет включена в размер процентной ставки по ипотеке, пояснил он. Расчеты по переплате в целом отражают реальность, согласна главный аналитик «Циан.Ипотека» Виктория Кирюхина. Например, при сумме кредита в 6 млн рублей на 15 лет по ставке 6,5% годовых переплата составит 3,4 млн рублей. Если ставка вырастет до 8%, переплата за эти же 15 лет будет уже 4,3 млн (+26%). При ставке в 8,5% переплата составит 4,6 млн (+35%), сказала она.

— При среднем чеке в 2,5 млн рублей и сроке кредита в 15 лет при росте ставки на 1,5% переплата увеличится на 27%. Ежемесячный платеж клиента вырастет чуть более чем на 2 тыс. рублей в месяц. Чтобы переплата клиента увеличилась на 40%, ипотечная ставка должна вырасти примерно на 2,2 п.п., — добавила руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош. Но для тех, кто уже взял льготный жилищный кредит, вопрос увеличения переплаты неактуален, подчеркнул коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Посмотрите своими глазами

Имя
Телефон

Нажимая на кнопку, вы принимаете политику конфиденциальности и даете согласие на обработку персональных данных